+7 495 744 00 39
Рус
Новости

Как сэкономить 20%: рефинансирование ипотеки во Франции и Италии

Ставки по кредитам в Европе упали до минимальных значений, поэтому вопрос рефинансирования ипотеки стал актуальным как никогда. Заемщики, недовольные процентами или условиями договора, имеют реальную возможность изменить ситуацию в свою пользу.

В настоящее время для заемщиков становится актуальным вопрос рефинансирования ипотеки во Франции, Италии, Великобритании и других европейских странах, поскольку банки выдают кредиты на значительно более привлекательных условиях, чем несколько лет назад. Погашение имеющегося кредита на элитную недвижимость за счет привлечения нового займа позволяет сократить долг, сэкономив пятизначную или шестизначную сумму.

Преимущества рефинансирования

Наиболее высокие ставки по ипотеке в Европе наблюдались в 2006-2008 годах, после чего начался период их снижения, продолжающийся до настоящего момента. Таким образом, рефинансирование ипотеки актуально практически для всех заемщиков, которые приобрели недвижимость за последнее десятилетие.

С начала мирового экономического кризиса фиксированная ставка во французских банках снизилась на 2-3%. Эти показатели, которые на первый взгляд не кажутся внушительными, конвертируются для заемщиков в ощутимую экономию. Так, при рефинансировании ипотечного кредита размером в 1 000 000 евро, выданного в 2007 году сроком на 20 лет, совокупная сумма платежей клиента уменьшится более чем на 200 000 евро!

Возможности рефинансирования ипотеки в Италии или Франции не ограничиваются существенным снижением переплаты. Другим весомым аргументом в пользу перекредитования могут быть иные условия, не устраивающие заемщика, такие как срок возврата или график платежей.

Процедура рефинансирования и требования к заемщикам

Рефинансировать ипотеку в Европе можно как в своем, так и в другом банке, в том числе иностранном по отношению к объекту кредитования. Практика показывает, что последние варианты наиболее распространены.

Как поясняет Кирилл Долгинский, управляющий директор Lowell Finance, банк, выдавший кредит, обычно крайне неохотно идет на процедуру рефинансирования:
"Лучшее, что такой банк может предложить – это изменить срок кредита, но не процентную ставку. Также бывает, что банк, в котором была оформлена ипотека, перестал работать с нерезидентами или даже полностью прекратил выдавать новые кредиты населению. В связи с этим в большинстве случаев нам приходится обращаться в другие банки внутри страны, а также в банки за пределами Франции. Могу сказать, что кредит, полученный на недвижимость во Франции, нам удается успешно рефинансировать, например, в банках Швейцарии и Люксембурга".

При оформлении заявки на рефинансирование важно учитывать положение дел заемщика, поскольку речь идет о выдаче нового кредита: независимо от выбора банка ("родной", сторонний, зарубежный) будет произведен тщательный андеррайтинг. В частности, необходимо оценить, позволяет ли текущий уровень дохода претендовать на получение нового кредита. Это особенно актуально в связи с изменением курсов валют: в некоторых случаях оказывается, что нынешний уровень дохода, рассчитываемый в рублях, становится недостаточным для одобрения рефинансирования.

Также следует учитывать, что у каждого банка свои требования, о которых вас проконсультирует ипотечный брокер. Кирилл Долгинский говорит, что  стандартных требований мало, и у каждого французского банка своя специфика: "Некоторые местные банки готовы рефинансировать остаток тела по кредиту (сумма оставшегося долга без учета процентов. – Ред.), но не готовы увеличивать срок кредита. Другие банки предлагают увеличить оставшийся срок кредитования, но не более чем на 25%. Третьи не готовы рефинансировать ипотеку, если сумма кредита составляет менее 200 000 евро. Все эти особенности мы хорошо знаем и для каждого проекта находим индивидуальные решения, которые будут наиболее оптимальными".

При работе со сторонним банком процесс происходит следующим образом. После рассмотрения заявки на рефинансирование сторонний банк привлекает нотариуса, чтобы под его надзором выполнить обязательства заемщика перед  предыдущим банком (погасить долг), а также оформить клиенту новый кредит. Стоит отметить, что если первоначальным договором предусмотрены санкции за досрочное погашение ипотеки, эта сумма также будет выплачена и включена в состав нового кредита (в основном речь идет о фиксированной ставке, при плавающей ставке санкции применяются редко).

Исходя из нынешних реалий, специалисты утверждают: несмотря на снижение количества банков, предлагающих рефинансирование ипотеки для россиян, эта возможность пока остается открытой и крайне выгодной для заемщиков, ранее купивших элитную недвижимость во Франции, Италии, Великобритании и других европейских странах.