В кризисное время возникают сложности не только в бизнесе, но и в личных проектах акционеров.

В текущей ситуации экономической нестабильности предприниматели, собственники бизнеса в России, Украине, Казахстане значительные ресурсы бросают на решение проблемных ситуаций в бизнесе, однако говоря о личных проектах, в том числе кредитах на имеющуюся зарубежную недвижимость нередки ситуации, когда заемщики физические лица обращаются за консультацией по возможным решениям слишком поздно. 

Вот несколько рекомендаций о существующих решениях, следуя которым можно улучшить ситуацию или получить одобрение на реструктуризацию на примере дефолтов по ипотеке во Франции применительно к заемщикам нерезидентам из России.

Что бы ни было причиной сложившейся ситуации – эпидемиологическая обстановка, значительные экономические сложности или финансовые проблемы если заемщик хочет решить проблему, в его интересах как можно раньше выйти на контакт со своим банком, чтобы вместе найти приемлемый вариант реструктуризации. 

К сожалению, ситуация со стороны банков Франции, Монако, Швейцарии, не всегда располагает к адекватному диалогу, однако открытый диалог со стороны заемщика позволяет несколько улучшить позиции для переговоров. 

Какие инструменты возможно использовать: 

1. Реструктуризация
• Кредитные каникулы
• Реструктуризация существующего кредита
2. Рефинансирование кредита
3. Рефинансирование ипотеки во Франции в случае дефолта

Реструктуризация ипотеки во Франции 

Реструктуризация - процедура, в которой банк и заемщик пересматривают действующий кредитный договор и формируют новые условия. Изменения вносятся с целью снизить размер ежемесячного платежа и уровень нагрузки на заемщика, попавшего в затруднительное положение. Обычно план реструктуризации подписывается как дополнительное соглашение к основному кредитному договору. 

Особенности реструктуризации во Франции для нерезидентов заключаются в следующем: 

1. Французские банки имеют свои программы для поддержки резидентов Франции, в то же время для нерезидентов подобное предложение может быть значительно ограничено или доступно только в виде кредитных каникул.
2. При наличии ипотеки во Французском банке заемщику имеет смысл самостоятельно запрашивать рассрочку или увеличение длительности срока кредита. В любом случае со стороны заемщика понадобятся документы, свидетельствующие о затруднительном положении или изменении финансовой ситуации.
3. Многие французские банки как одно из требований просят размещение средств на счете для покрытия от 6 до 18 ежемесячных платежей по кредиту. По согласованию с банком использование данных средств может позволить значительно снизить сложности в обслуживании кредита.
4. В банках Монако, Люксембурга или Швейцарии как правило не всегда удается согласовать увеличение срока (только если кредит амортизируется), даже для состоятельных клиентов, но в случае если кредит обслуживается длительное время, банк видит возможный потенциал в работе с клиентом, можно обсудить вопрос снижения размера финансового обеспечения (гарантий) или использовать залоговые средства в банке для обслуживания платежей по кредиту от нескольких месяцев до года-полутора.
5. Если за услугой обращается клиент с неоднозначной кредитной историей, допускавший ранее просрочки, то ему, скорее всего, откажут. Реструктуризация в основном предоставляется благонадежным клиентам, портрет такого заемщика диктуется правилами внутренней политики каждого банка. В таком случае целесообразно запросить банк рассмотреть кредитные каникулы на время, необходимое для продажи недвижимости. На это банки смогут пойти. Понадобятся подтверждения об обращении во французские агентства недвижимости для подтверждения выставления объекта на продажу. 
   

В каких случаях возможна реструктуризация кредита во Франции физическому лицу? 

Главный фактор — наступление обстоятельств, когда заемщику сложно выплачивать кредит. Имеет смысл рассматривать реструктуризацию в ситуации: 

• когда просрочка еще не наступила, но неизбежна, если не снизить платежи;
• когда просрочка длится 1-2 месяца; 
  

Увольнение, невозможность получения доходов от бизнеса из-за карантина или в иной ситуации, использование реструктуризации позволит избежать просрочек и не портить кредитную историю. Когда есть предпосылки скорого ухудшения материального положения, лучше обратиться к банковским сотрудникам заранее. К тому же, процесс реструктуризации во Франции достаточно медленный и у некоторых банков на это уходит от 1 до 2-х месяцев для рассмотрения.