Ипотека в Монако - Ипотечное кредитование в...

Условия кредитования
Ипотечные программы
Список документов
Схема работы
Сроки получения кредита
Расходы
Консультация

Ипотека в Монако

При ипотечном кредитовании в Монако схема получения ипотечного кредита практически идентична, ипотечному кредитованию во Франции. Банки предлагают, гибкие условия получения ипотечного кредита в Монако, часто предлагая индивидуализированные решения для наиболее важных клиентов.

Тип кредита
Ипотечный кредит в Монако можно получить с фиксированной, плавающей или комбинированной процентной ставкой. Возможны и другие схемы финансирования, ломбардные кредиты, ипотека на Leaseback объекты, а также уплата только процентов по кредиту, с последующей уплатой тела долга в конце основного срока кредитования. Lowell Finance содействует в получении ипотечного кредита для приобретения недвижимости в Монако, банки страны также готовы кредитовать объекты клиентов как во Франции (Париж, Лазурный берег), так и других европейских странах (Швейцария, Австрия, Италия).

Заемщик
Заемщиком может выступать как частное лицо, так и компания, под французской юрисдикцией, SCI.

Размер ипотеки
Минимальный размер ипотечного кредита в Монако составляет €100,000. Размер ипотеки ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости (которая может оказаться ниже рыночной). Если приобретается недвижимость на стадии off-plan, то возможны большие размеры кредита.

Условия
от 3 до 25 лет, возрастной максимум 75 лет. (с учетом возможности страхования жизни)

Расходы
Сборы банков Монако варьируются, но, как правило, составляют 0,5-1,5% от суммы ипотечного кредита. Расходы, связанные с оценкой собственности составят около €400, но часто эта сумма включена в сборы банка.

Требования к заемщику
Lowell Finance проконсультирует по требованиям банков к заемщику, с целью понимания, какие факторы наиболее важны для банка.

Необходимо иметь в виду, что банки смотрят на платежеспособность заемщика, и способность в долгосрочной перспективе погашать ипотечный кредит. Обязательным условием для банков Монако является соотношение ваших ежемесячных доходов к обязательствам не более 33% (для заемщиков с высокими доходами до 40%). Подразумевая, что платежи по потребительским кредитам, ипотеке в России, другим ежемесячным платежам, а также платежам по недвижимости во Франции или Монако не должны превышать 33% от ежемесячных доходов заемщика, в другом случае Вам будет отказано в получении ипотечного кредита.

Банки Монако требуют подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате, накопления, доход от инвестиций или доход от аренды. Однако не все кредиторы принимают во внимание эти документы. Вы также должны подтвердить личные данные, банковские счета и существующие платежи по кредитам.

Ипотека также может быть получена не только на приобретение недвижимости, но также и на ее ремонт. Для подобной ипотеки банкам требуется сметная декларация от лицензированного оценщика, который сможет оценить стоимость необходимых работ.

Страхование
Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием. Что касается страхования жизни, то оно является обязательным условием договора ипотеки, в большинстве случаев, часто страховые компании настаивают на этом. В некоторых случаях компании по страхованию жизни могут потребовать, чтобы заемщик и со-заемщик (в случае наличия такового) прошли медицинское освидетельствование. Это необходимо если сумма ипотечного кредита составляет более 200,000 Евро, а возраст заемщика старше 40 лет. Независимое медицинское обследование требуется если сумма ипотеки составляет более 400,000 Евро независимо от вашего возраста. Обследование может проходить как во Франции или Монако, так и на территории России, или другой страны.

Оценка
Оценка недвижимости и ее влияние на сумму ипотечного кредита в Монако.

Ипотека предоставляется на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости или стоимости согласно договору, в зависимости от того, что меньше. Кредиторы не всегда требуют оценки недвижимости во Франции или Монако, поскольку института оценки как-такового не существует, а работают лишь отдельные оценочные компании. Банки требуют проведения оценки в случае если не знакомы с районом (если это провинциальные зоны) или сумме ипотеки более 750,000 Евро.

Правовые вопросы французского имущественного права и французского законодательства в контексте получения ипотечного кредита в Монако

После того, как выбран объект недвижимости, требуется подписание предварительного договора купли/продажи (компромисса, в случае если сделку оформляет нотариус или частного соглашения - sous seing privé в случае работы с агентством). Указанные документы подтверждают намерения сторон, их подписание сопровождается внесением депозита в размере 10%. После подписания компромисса или частного соглашения продавец не может рекламировать объект и продать его кому-то другому. До начала подписания каких-либо документов проконсультируйтесь обо всех расходах, которые вы будете нести, в том числе государственные или иные, перед совершением сделки.

Мы настоятельно рекомендуем при совершении сделок с недвижимостью в Монако консультироваться с квалифицированными юристами по вопросу предварительного контракта. Не подписывайте какие-либо соглашения и не вносите депозит для приобретения недвижимости в Монако или Франции до тех пор, пока вы не удостоверитесь, что эти средства возвращаемы в случае отказа вам в получении ипотечного кредита. Это частый пункт в предварительном договоре, который иногда допускают агентства недвижимости. На это стоит обращать особое внимание. Копию предварительного контракта потребуется предоставить в банк.

Завершение сделки оформления ипотечного кредита.

В заключении сделки на вашу недвижимость в Монако, и покупатель и продавец соглашаются, что все условия предварительного договора выполнены, нотариус предоставляет покупателю уведомление об оплате стоимости недвижимости вместе со всеми налогами и сборами и прилагает документ, подтверждающий покупку (attestation de propriete). В день подписания договора состоится передача ключей на недвижимость и вы становитесь официальным владельцем недвижимости в Монако. Позже по почте вам будет отправлена копия договора купли-продажи, оригинал документа остается на хранении у нотариуса.

Заявка на ипотечный кредит в Монако с целью приобретения недвижимости.

Мы рекомендуем узнать о возможных ипотечных вариантах до совершения покупки и, возможно, что до того момента как вы планируете свой визит для поиска недвижимости в Монако. Это позволит вам узнать на какие условия вы сможете рассчитывать исходя из вашего финансового состояния и вашего бюджета, а также получить предварительное одобрение банка, после получения которого у вас будет время на поиск недвижимости и получения финансирования на предложенных условиях.

Если вам требуется агентство недвижимости во Франции или Монако, Lowell Finance, как независимый ипотечный брокер, сможет помочь в обращении к некоторым из самых авторитетных агентств, работающих с рынком недвижимости этих стран.

На 10 августа 2010 года.

Условия по ипотеке в Монако:

До 80% от оценочной стоимости недвижимости. До 100% при размещении дополнительного обеспечения в банке. Выгодные условия оптимизации налогообложения элитной недвижимости во Франции и Монако.
Срок кредита от 3 до 25 лет, возрастной максимум 75 лет
Плавающие ставки от 3,25% (Euribor + интерес банка 1,5% - 2,5%)
Фиксированные ставки 4,65% - 5,30%. В ряде банков процентные ставки по ипотечным кредитам в Монако и Франции для клиентов Lowell Finance ниже, чем при прямом обращении в банк
Административные сборы 0,5-1,5% в зависимости от банка. В ряде банков административные сборы за рассмотрение досье для клиентов Lowell Finance не взимаются или взимаются в минимальном размере
Существуют ограничения на досрочное погашение ипотечного кредита. Условия отличаются в зависимости от банка
Минимальная сумма ипотечного кредита в Монако для клиентов Lowell Finance 100,000 Евро

Условия кредитования за рубежом, и возможные кредитные программы, брокеры Lowell Finance предлагают исходя из индивидуального случая каждого клиента. Чтобы получить информацию о том, какие условия мы можем предложить в Вашей ситуации, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 744 00 39, или оставьте сообщение, заполнив форму для связи.

Данные условия, размещенные на сайте, актуальны на момент публикации и могут быть изменены без предупреждения. Ставки могут быть изменены по усмотрению банка. Самые актуальные условия кредитования за рубежом, уточняйте у брокеров Lowell Finance.

В условиях представлена сумма кредита, минимальная при работе с брокером Lowell Finance в каждом конкретном регионе. Существуют формальные требования и критерии кредитных организаций к минимальной сумме возможного кредита, которая может отличаться в зависимости от банка и профиля заемщика, от указанной в условиях кредитования компании Lowell Finance.

Список необходимых документов для получения ипотечного кредита в Монако

На 1 марта 2010 года

Для получения предварительного решения требуется лишь часть документов, которые могут быть отправлены по электронной почте, факсом или переданы лично. Пожалуйста, уточните эту информацию у брокеров компании.

ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Копия заграничного паспорта (Travel Passport). Все страницы паспорта

Копия внутреннего паспорта (National Passport). Все страницы паспорта

Свидетельство о заключении брака / расторжении брака

Брачный контракт (если имеется)

Копия свидетельства о рождении детей (либо копии паспортов детей Заемщика при наличии)

Коммунальный счет с адреса постоянного проживания. (для подтверждения места проживания)

ДОХОДЫ

ВСЕ ЗАМЕЩИКИ:

Справка с места работы о размере дохода за три последних истекших календарных года и истекшие месяцы текущего календарного года (выдается бухгалтерией работодателя по форме № 2-НДФЛ, утвержденной приказом МНС РФ)

Документ, выданный работодателем и содержащий информацию о компании (роде деятельности, численности сотрудников, годовом доходе, чистой прибыли, филиалах, партнёрах), должностных обязанностях Заемщика, дате его поступления на работу и размере его заработной платы

Трудовой договор / копия трудовой книжки

Частные предприниматели/собственник бизнеса/руководители компании:

Копию « отчёта о прибылях и убытках » за три предыдущих календарных года

Выписки с банковских счетов предпринимателя за последние 3 месяца

Копии бухгалтерских балансов (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и три годовых отчетных периода

Учредительные документы компании (свидетельство о регистрации, учредительный договор, устав)

АКТИВЫ

Свидетельства о праве собственности на недвижимость, антиквариат, ценные бумаги, драгоценности (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор передачи в собственность, договор мены, пр.)

Банковские реквизиты во Франции (RIB) при наличии или Монако

Копии банковских выписок за последние три месяца по счетам (кредиты, накопления, движения средств).

Копия последней банковской выписки по накопительному счету / Документы подтверждающие наличие денежных средств для первого взноса

Справка из банка, желательно из 2 банков (reference letter)

ПАССИВЫ

Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств (справка кредитора)

Копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии), коммунальных счетах

ПРЕДСТОЯЩАЯ СДЕЛКА

Предварительный договор/ или договор купли-продажи

Подробная планировка (местности, участка, собственности)

Разрешения на строительство

ПОЖАЛУЙСТА, ПРОКОНСУЛЬТИРУЙТЕСЬ С БРОКЕРАМИ КОМПАНИИ ПЕРЕД ПОДГОТОВКОЙ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ!

Не все из перечисленных документов требуется в банк, поскольку здесь собраны документы, требуемые во все банки, предлагающие ипотечные кредиты в Монако. Документы должны быть представлены в банк: оригинал документов + перевод официальным переводчиком при предоставлении их в банк. Заверение документов в консульстве не обязательно, но приветствуется. Документы должны быть переведены на английский/французский язык.

Основная наша задача – сохранение самого ценного – времени и средств наших клиентов, поэтому вся работа проходят с минимальным участием в процессе получения кредитного решения. Чтобы получить ипотеку и приобрести недвижимость за рубежом в кредит Вам необходимо:

1. Получить консультацию
Брокер Lowell Finance поможет вам оценить ваши возможности и подберет оптимальную ипотечную программу. После заключения предварительного договора начинается сбор документов.

2. Предоставить необходимые документы для оформления кредита
Пакет документов формируется для каждого клиента индивидуально. Банки заинтересованы в наших клиентах, так как для иностранного банка в большей степени сложнее оценить истинную ситуацию клиента покупателя из России, определенный объем работы в этом направлении проводим мы, и банки несколько более гибко подходят к оценке доходов наших клиентов, поэтому при возможности список предоставляемых документов может сокращаться. Наши специалисты самостоятельно представляют Ваше кредитное заявление и проводят переговоры с банком, чтобы избавить Вас от этой необходимости, представляя заемщика, особенности и тонкости его бизнеса и порядок формирования доходов. После получения согласия банка об одобрении кредитного заявления мы передаем все данные об ипотечном финансировании, агентству недвижимости за рубежом, которое и ведет Вашу сделку.

3. Выбрать вариант, предложенный вашим агентством или компанией-партнером
После получения согласия на предоставление кредита, Вы можете назначить или подтвердить время сделки, если уже выбран объект недвижимости за рубежом, или запланировать свою поездку для ознакомления с возможными вариантами недвижимости. Следует серьезно подходить к выбору объекта недвижимости, а так же понимать, что банк потребует независимой оценки стоимости объекта для минимизации рисков связанных со сделкой.
После того, как объект недвижимости выбран, агентство проведет переговоры с продавцом и подготовит договор, устанавливающий основные условия приобретения недвижимости за рубежом в кредит. После того, как предварительный договор подписан, наши специалисты совместно с Вашим агентством сформируют и согласуют пакет документов и направят его в банк.

4. Подписать договор и получить кредит
Окончательный этап сделки – осуществление денежных расчетов в соответствии с действующими в регионе нормами и процедурами, подписание договоров купли-продажи, страхового договора и регистрации сделки.

Впоследствии Вы сможете получить консультации по рефинансированию ипотечного кредита, а также имеющимся вопросам непосредственно у брокеров нашей компании.

Ипотечное кредитование за рубежом – как быстро можно получить ипотечный кредит в Монако

Ключевым аспектом в получении ипотечного кредита за рубежом является способность оперативно собрать документы, необходимые для формирования кредитного файла для предоставления в банк. Одна из самых больших временных затрат это передача кредитного файла в банк и его рассмотрение. Опытный международный ипотечный брокер может помочь организовать и структурировать документы в таком формате, который будут готовы принять большинство банков той или иной страны кредитования за рубежом.

Как это часто бывает, возникают особые обстоятельства, когда оперативное решение вопроса с ипотечным кредитом за рубежом требуется в сжатые сроки и возможности предоставления полного пакета документов не всегда существует.
В этом случае ипотечный брокер может значительно повысить шансы на получение ипотечного кредита во Франции или Монако за счет работы с банком, который требует меньший комплект документов или может приступить к рассмотрению заявки без наличия полного комплекта документов.

Основными этапами получения ипотечного кредита в Монако являются:

1. Заявление на ипотечный кредит в Монако и подготовка пакета документов.
2. Передача копии подготовленного кредитного файла ипотечным брокером Lowell Finance в банк занимает не более 24 часов.
3. Кредитное досье оценивается и принимается решение о кредитовании заемщика в принципе. В зависимости от кредитной организации это занимает от 3 до 7-х рабочих дней. В случае, положительного решения о кредитовании, оригинал досье отправляется в банк в т.ч. и с дополнительными документами, которые может затребовать банк. Транзитное время в зависимости от места нахождения заемщика и кредитной организации в Монако составляет от 2 до 4-х дней.
4. В зависимости от оперативности рассмотрения кредитным комитетом ипотечного заявления официальное подтверждение о кредитовании может быть выдано в течение 7-21 рабочих дней
5. Получив на свой контактный адрес предложение о кредитовании Вы можете принять его по истечении 10-дневного периода cooling off.
6. У Вас есть решение банка, и Ваш кредит подтвержден, подписанное предложение о кредитовании необходимо отправить в банк. Lowell Finance согласует время совершения сделки с Вашим нотариусом, юристом или агентством.

Срок получения ипотечного кредита в Монако компанией Lowell Finance в большинстве случаев составляет от 24 до 30 дней в зависимости от местонахождения заемщика и времени принятия решения кредитной организацией, однако в случае срочного принятия решения возможны и более короткие сроки рассмотрения документов. Стоит обязательно учитывать эти сроки так как в случае если Вы не получите ипотечный кредит к моменту подписания договора купли-продажи (Compromis de vente) существует риск потери уплаченного ранее депозита*.

Если Вы планируете получать ипотечный кредит в Монако, обратитесь в Lowell Finance мы проконсультируем по всем аспектам получения ипотечного кредита за рубежом и предложим оптимальные условия решения Ваших задач исходя из индивидуальной ситуации каждого клиента.

* При оформлении любых сделок с недвижимостью в Европе компания Lowell Finance рекомендует пользоваться услугами независимого квалифицированного юриста.

Расходы при приобретении недвижимости в Монако с использованием ипотечного кредита в Монако

- Административный сбор за предоставление кредита банком (как правило, составляет 0,5-1,5% от размера кредита)

- Расходы по оформлению недвижимости в частную собственность: покупатель сразу становится собственником недвижимости, несмотря на непогашенный кредит. Налоги при приобретении недвижимости в Монако составляют около 5% от стоимости недвижимости

- Нотариальные расходы составят дополнительно около 2%

- Ипотечный сбор, регистрируемый нотариусом составит около 1% от размера ипотеки.

- Страхование жизни заемщика – обязательно при приобретении недвижимости в Монако в кредит. Размер итого тарифа страхования будет определять работник страховой компании на основании комплексного изучения личного дела каждого клиента. В среднем стоимость страхования жизни заемщика составляет 0,3%-0,4% от стоимости ипотечного кредита в год.

- Страхование недвижимости - обязательно при приобретении недвижимости за рубежом в кредит. Зависит от коэффициентов страховой компании, а также типа недвижимости.

- Стоимость услуг Lowell Finance согласно действующим тарифам.

- О выплатах, связанны с расходами на содержание Вашей будущей недвижимости, можно уточнить у Вашего агентства недвижимости

Вы планируете приобретение недвижимости за рубежом с помощью ипотечного кредита?

Вы только планируете покупку недвижимости и Вам нужна консультация по вопросам получения ипотечного кредита? Вы уже выбрали объект недвижимости, и Вам требуется получение возможных условий кредитования, чтобы начать процедуру кредитования? Lowell Finance сможет обеспечить оптимальные условия реализации Ваших задач. Пожалуйста, свяжитесь с нами, заполнив контактную форму, и наш брокер сможет ответить на все интересующие Вас вопросы.

Данные не будут переданы третьим лицам, а будут использованы только для связи с Вами.

Имя: (*)	Please type your full name.
Страна: (*)	Пожалуйста, укажите
Телефон: (*)	Invalid Input
Как Вы о нас узнали: (*)	Требуется заполнение