Ипотека в Португалии

Заемщик
Заемщиком может выступать как частное лицо, так и компания.

Размер ипотеки в Португалии
Минимальный размер кредита в Португалии составляет €50,000. Размер ипотечного кредита ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной или рыночной стоимости недвижимости, в зависимости от того, что ниже.

Условия
от 5 до 30 лет, возрастной максимум 75 лет.

Валюта
Евро, и другие основные валюты.

Требования к заемщику
Lowell Finance проконсультирует по требованиям португальских банков к заемщику, с целью понимания, какие факторы наиболее важны для банка.

Мы предоставим информацию о том, на какие условия можно рассчитывать исходя из  стоимости объекта недвижимости в Португалии, текущих активов и финансового положения заемщика.

Поскольку для каждого банка в наибольшей степени важна платежеспособность заемщика, то большинство португальских банков учитывает ваши существующие обязательства и платежи, в том числе выплаты по ипотеке / аренде, личные и банковские кредиты, а также алименты. Вместе с предполагаемым платежом по ипотеке в Португалии ваши платежи не должны превышать 35% (этот показатель может варьироваться) от вашего ежемесячного дохода.

Португальские банки требуют подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате, накопления или доход от инвестиций. Однако не все кредиторы принимают во внимание эти документы.

Страхование
Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием и часто продается как отдельный продукт самим кредитором. Что касается страхования жизни, то оно часто является обязательным, исключения составляют кредиты на сумму свыше 350,000 евро.

Оценка
Ипотека предоставляется на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости: эта цифра в большинстве случаев отличается от рыночной оценки. Во внимание принимаются сделки на аналогичные объекты в выбранном районе в течение предыдущих 6 месяцев, из которых выводится средняя стоимость квадратного метра. Эта цифра применяется к характеристикам интересующего объекта недвижимости, чтобы придти к оценочной стоимости недвижимости.

Заявка на ипотечный кредит в Португалии с целью приобретения недвижимости
Мы рекомендуем узнать о возможных ипотечных вариантах до совершения покупки и, возможно, что до того момента как вы планируете свой визит для поиска недвижимости в Португалии. Это позволит вам узнать, на какие условия вы сможете рассчитывать исходя из вашего финансового состояния и бюджета планируемой покупки, а также получить предварительное одобрение банка на кредитование сделки.

Если вы уже определились с объектом недвижимости, Lowell Finance поможет подготовить и самостоятельно направит в банк пакет документов на ипотечный кредит.

Если вам требуются средства для внесения депозита, или вы считаете что не сможете получить кредит в португальском банке, свяжитесь с нами, и мы сможем предложить альтернативные банковские продукты исходя из индивидуальной ситуации каждого клиента.

Список необходимых документов для получения ипотеки в Португалии

На 1 марта 2010 года

Для получения предварительного решения требуется лишь часть документов, которые могут быть отправлены по электронной почте, факсом или переданы лично. Пожалуйста, уточните эту информацию у брокеров компании.

Основная наша задача – сохранение самого ценного – времени и средств наших клиентов, поэтому вся работа проходят с минимальным участием в процессе получения кредитного решения. Чтобы получить ипотеку и приобрести недвижимость за рубежом в кредит Вам необходимо:

1. Получить консультацию
Брокер Lowell Finance поможет вам оценить ваши возможности и подберет оптимальную ипотечную программу. После заключения предварительного договора начинается сбор документов.

2. Предоставить необходимые документы для оформления кредита
Пакет документов формируется для каждого клиента индивидуально. Банки заинтересованы в наших клиентах, так как для иностранного банка в большей степени сложнее оценить истинную ситуацию клиента покупателя из России, определенный объем работы в этом направлении проводим мы, и банки несколько более гибко подходят к оценке доходов наших клиентов, поэтому при возможности список предоставляемых документов может сокращаться. Наши специалисты самостоятельно представляют Ваше кредитное заявление и проводят переговоры с банком, чтобы избавить Вас от этой необходимости, представляя заемщика, особенности и тонкости его бизнеса и порядок формирования доходов. После получения согласия банка об одобрении кредитного заявления мы передаем все данные об ипотечном финансировании, агентству недвижимости за рубежом, которое и ведет Вашу сделку.

3. Выбрать вариант, предложенный вашим агентством или компанией-партнером
После получения согласия на предоставление кредита, Вы можете назначить или подтвердить время сделки, если уже выбран объект недвижимости за рубежом, или запланировать свою поездку для ознакомления с возможными вариантами недвижимости. Следует серьезно подходить к выбору объекта недвижимости, а так же понимать, что банк потребует независимой оценки стоимости объекта для минимизации рисков связанных со сделкой.
После того, как объект недвижимости выбран, агентство проведет переговоры с продавцом и подготовит договор, устанавливающий основные условия приобретения недвижимости за рубежом в кредит. После того, как предварительный договор подписан, наши специалисты совместно с Вашим агентством сформируют и согласуют пакет документов и направят его в банк.

4. Подписать договор и получить кредит
Окончательный этап сделки – осуществление денежных расчетов в соответствии с действующими в регионе нормами и процедурами, подписание договоров купли-продажи, страхового договора и  регистрации сделки.

Впоследствии Вы сможете получить консультации по рефинансированию ипотечного кредита, а также имеющимся вопросам непосредственно у брокеров нашей компании.

Ипотечное кредитование за рубежом – как быстро можно получить ипотечный кредит в Португалии

Ключевым аспектом в получении ипотечного кредита за рубежом является способность оперативно собрать документы, необходимые для формирования кредитного файла для предоставления в банк. Одна из самых больших временных затрат это передача кредитного файла в банк и его рассмотрение. Опытный международный ипотечный брокер может помочь организовать и структурировать документы в таком формате, который будут готовы принять большинство банков той или иной страны кредитования за рубежом.

За прошедший 2009 год картина ипотечного кредитования в Португалии изменилась. Многие банки свернули программы кредитования покупателей недвижимости из-за рубежа, сроки рассмотрения кредитных досье увеличились. Ситуация с кредитованием в Португалии изменилась, но не настолько существенно как в Испании, тем не менее появилась некоторая неопределенность в возможностях получения кредита, даже в случае наличия полного комплекта документов, и соответствуя всем критериям банка. На текущий момент задержки, связанные с рассмотрением кредитных досье отражаются на сроках получения кредита, просим учитывать это при обращении за получением ипотеки.

В этом случае ипотечный брокер может значительно повысить Ваши шансы на получение ипотечного кредита в Португалии за счет работы с банком, который рассматривает кредитные заявки от нерезидентов достаточно оперативно.

Основными этапами получения ипотечного кредита в Португалии являются:

1. Заявление на ипотечный кредит в Португалии и подготовка пакета документов
2. Передача копии подготовленного кредитного файла в португальский банк занимает не более 24 часов.
3. Кредитное досье оценивается и принимается решение о кредитовании заемщика в принципе. В зависимости от кредитной организации это занимает от 1 до 5-х рабочих дней. В случае положительного решения о кредитовании, оригинал досье отправляется в банк в т.ч. и с дополнительными документами, которые может затребовать банк. Транзитное время в зависимости от места нахождения заемщика и кредитной организации в Португалии составляет от 3 до 5-ти дней.
4. После предоставления необходимых бумаг, банк нанимает независимого оценщика, который готовит комплексный документ об оценке объекта недвижимости. На основании этого документа банк принимает решение относительно размера ипотечного кредита. Оценка недвижимости занимает от 3 до 15 дней.
5. В зависимости от оперативности рассмотрения кредитным комитетом ипотечного заявления официальное подтверждение о кредитовании может быть выдано в течение 1-3 недель.
6. У Вас есть решение банка, и Ваш кредит подтвержден, дальнейшие расчеты и перевод средств осуществляются и фиксируются в момент подписания договора купли-продажи в присутствии нотариуса.

Стоит обязательно учитывать эти сроки так как в случае если Вы не получите ипотечный кредит к моменту подписания договора купли-продажи существует риск потери уплаченного ранее депозита*.

Если Вы планируете получать ипотечный кредит в Португалии, обратитесь в Lowell Finance мы проконсультируем по всем аспектам получения ипотечного кредита за рубежом и предложим оптимальные условия решения Ваших задач исходя из индивидуальной ситуации каждого клиента.

* При оформлении любых сделок с недвижимостью в Европе компания Lowell Finance рекомендует пользоваться услугами независимого квалифицированного юриста.

Расходы при приобретении недвижимости в Португалии с использованием ипотечного кредита в Португалии

- Рассмотрение заявления банком - стоимость рассмотрения заявления в зависимости от банка от 150 Евро до 0,25% от размера кредита или оценочной стоимости недвижимости

- Административный сбор за предоставление кредита от 200 – 300 Евро до 1% от стоимости кредита в зависимости от банка.

- Оценка недвижимости – все банки Португалии в большинстве случаев требуют независимой оценки стоимости недвижимости. Оценка не требуется только в случае, если она была уже произведена, например, на первичные объекты недвижимости в Португалии. Тарифы на оценку могут отличаться в зависимости от банка от 180 Евро +IVA до 950 Евро + IVA.

- Нотариальные и регистрационные сборы - размеры сборов устанавливаются государством. Уплачиваются после заключения сделки и зависят от цены недвижимости и сложности договора. В среднем, расходы не превышают 1 – 2 % от стоимости объекта недвижимости.

- Налоги - при покупке недвижимости уплачивается налог на передачу прав собственности (Imposto Municipal Sobre as Tranmissões - IMT), который является прогрессивным и составляет от 0 до 8%, в зависимости от стоимости недвижимости. Для недвижимости стоимостью более  €500.000 ставка налога фиксирована и составляет 6%. Ставка налога также зависит от резидентского статуса покупателя. Ваш адвокат сможет сообщить точные сведения, о ставке налога исходя из индивидуальной ситуации заемщика.

- Гербовый сбор (уплачивается при заключении любых сделок). В случае сделок с недвижимостью, составляет 0.8% от официальной стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи.

- Юридические услуги - при оформлении сделки обязательно потребуются услуги юриста. Некоторые юристы работают на основе почасовой оплаты или по фиксированной ставке вне зависимости от стоимости недвижимости. Обычно эти расходы не превышают 1% от стоимости недвижимости.

- Страхование жизни заемщика – не является обязательным при приобретении недвижимости в Португалии в кредит. Размер итого тарифа страхования определяет работник страховой компании на основании комплексного изучения личного дела каждого клиента. В некоторых случаях, наличие полиса страхования жизни заемщика ведет к снижению ставок ипотечного кредита в Португалии.

- Страхование недвижимости - обязательно при приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредита в Португалии. Зависит от коэффициентов страхования в разных регионах страны, а также от оценочной стоимости недвижимости. Страховые взносы можно рассчитать до приобретения недвижимости, предоставив страховым агентам нужную информацию. В среднем, годовая выплата составляет от 200 до 400 евро в год.

- Стоимость услуг Lowell Finance согласно действующим тарифам.

- О точных выплатах, связанных с расходами на содержание Вашей будущей недвижимости, можно уточнить у Вашего агентства недвижимости.

Вы планируете приобретение недвижимости за рубежом с помощью ипотечного кредита?

Вы только планируете покупку недвижимости и Вам нужна консультация по вопросам получения ипотечного кредита? Вы уже выбрали объект недвижимости, и Вам требуется получение возможных условий кредитования, чтобы начать процедуру кредитования? Lowell Finance сможет обеспечить оптимальные условия реализации Ваших задач. Пожалуйста, свяжитесь с нами, заполнив контактную форму, и наш брокер сможет ответить на все интересующие Вас вопросы.

Имя: (*) Please type your full name. Страна: (*) ВыберитеАвстрияБолгарияВеликобританияГерманияГрецияИспанияИталияКипрМонакоПортугалияСШАФранцияШвейцария Пожалуйста, укажите Телефон: (*) Invalid Input Как Вы о нас узнали: (*) Выберите вариант Из поисковой системыРеклама в интернетеРеклама в прессеВыставкаРекомендация партнераДругое Требуется заполнение

E-mail: (*) Неверный ввод email Комментарий: Invalid Input Антиспам: Неверный ввод